Bankomaty cd



Pobieranie 46,66 Kb.
Data23.02.2018
Rozmiar46,66 Kb.

BANKOMATY cd.

Funkcje realizowane w bankomatach ATM


  • Sprawdzanie bieżącego stanu rachunku

  • Zmiana numeru pin karty

  • Dystrybucja reklam i ogłoszeń

  • Przyjmowanie wpłat gotówkowych

  • Wydruk i wydawanie czeków

  • Realizacja czeków

  • Polecenia przelewu

  • Wymiana walut

  • Obsługa czeków podróżniczych

  • Zamawianie dodatkowych produktów bankowych


Nadużycia związane z kartami płatniczymi:

  • Wykorzystanie kart kradzionej lub zagubionej przed jej zastrzeżeniem

  • Podrobienie karty

  • Dwu (wielokrotne) zrealizowanie transakcji

  • Wystawienie fałszywych dowodów zawarcia transakcji

  • Wymuszenie oddania karty oraz ujawnienia pin kodu

  • Zmuszenie posiadacza karty do wybrania gotówki przy pomocy karty i odebranie mu jej

  • Podstawienie fałszywego bankomatu

  • Nadużywanie kart przez dzieci

Karty płatnicze – oszustwa


  • Podszycie

  • Podrobienie karty

  • Fałszerstwo elektroniczne

  • Posługiwanie się kartami

  • Nielegalne wykorzystanie numeru karty

  • Skimming – klonowanie pasków na karcie

  • Manipulowanie bankomatami

  • Phishing – przesyłanie informacji nakłaniającej do odwiedzenia spreparowanych stron internetowych

  • Pharming – przekierowanie do spreparowanych stron internetowych


15.10.2007
Korzyści stosowania kart płatniczych:

  1. Dla posiadacza karty

  2. Dla banku

  3. Dla akceptantów


1.) Korzyści dla posiadacza karty:

  • Wiarygodność

  • Prestiż

  • Bezpieczeństwo

  • Dostęp do kredytu

  • Możliwość realizowania transakcji na cały świecie

  • Płatność w walucie kraju realizacji transakcji

  • 24-godzinny dostęp do gotówki

  • Dodatkowe usługi (ubezpieczenie OC itp.)



2.) Korzyści dla banku:

  • Prowizja od:

  1. Akceptantów

  2. Za używanie karty( od posiadacza)

  3. Od wypłat gotówkowych

  4. Z tytułu wymiany ( różnice kursowe i transakcyjne)

  • Odsetki od kredytów

  • Odsetki przeterminowane




  1. Korzyści dla akceptantów:

  • Pozyskanie nowych klientów

  • Wzrost prestiżu placówki

  • Wzrost liczby kupowanych towarów i usług

  • Ograniczenie ryzyka fałszerstw i napadów

  • Szybszy obrót pieniądza niż w przypadku czeków

Mankamenty-wysokość prowizji może być porównywalna z marżą sprzedawcy
Uczestnicy transakcji:

    1. Posiadacz karty

    2. Emitent karty

    3. Akceptant

    4. Bank obsługujący placówki usługowo-handlowe

    5. Centrum VISA


Przygotowanie do zapłaty kartą odbywa się przy pomocy:

- imprintera (karty wypukłe)



  • Terminala elektronicznego POS ( karty płaskie)

  • Terminala elektronicznego POS z PIN-padem


Elementy bezpieczeństwa przy realizacji transakcji:

  • Sprawdzanie całości karty ( czy nie jest sklejona, uszkodzona)

  • Sprawdzanie czy karta jest podpisana

  • Sprawdzenie czy pasek na karcie nie został zaklejony lub nie nastąpiła próba jego wytarcia

  • Sprawdzenie czy numer karty nie został zastrzeżony

  • Autoryzacja transakcji dla wyższych kwot

  • Autoryzacja transakcji, gdy klient zachowuje się podejrzanie

  • Limitowanie transakcji

  • System nagród dla pracowników, którzy wykryli skradzioną lub sfałszowaną kartę

  • PIN- kod na karcie


USTAWA O ELEKTRONICZNYCH INSTRUMENTACH PŁATNICZYCH z dnia 12.09.2002 r.
Ustawa zawiera:

  • Rodzaj i wysokość opłat i prowizji

  • Zasady naliczania odsetek i rozliczenia transakcji w transakcjach walutowych

  • Sposób, powody oraz termin wypowiedzenia

  • Sposób postępowania w przypadku utraty karty

  • Termin wykonania przez posiadacza zobowiązań wynikających z transakcji

  • Zasady zatrzymywania karty przez akceptanta

  • Posiadacza obciążają transakcje dokonane przez osoby, którym ujawnił kod pin

  • Transakcje dokonane przez osoby nieuprawnione do momentu zastrzeżenia karty, do kwoty nie większej niż 150 euro

  • Posiadacza nie obciążają transakcje, jeśli nie doszło do fizycznego przedstawienia elektronicznej identyfikacji posiadacza lub złożenia przez niego podpisu


OBOWIĄZKI STRON:


      1. Emitent




      1. Akceptant

  • Nie wolno mu odmówić przyjęcia zapłaty kartą

  • Uiszcza prowizję od transakcji




      1. Posiadacz karty

  • Używanie karty zgodnie z jej przeznaczeniem

  • Starannie przechowuje kartę

  • Nie ujawnia osobom trzecim pinu

  • Utrzymanie środków na rachunku

  • Ponosi odpowiedzialność za dokonane operacje

  • Ponosi opłaty za użytkowanie karty



BANKOMATY



Rodzaje według kryterium funkcji:

  1. Typu ATM ( bankomaty wielofunkcyjne)

  2. Typu CD


Rodzaje wg. kryterium dostępności:

    1. Stand alone- pracuje poza siecią, brak możliwości weryfikacji transakcji

    2. Off-line- podłączenie do lokalnego komputera oddziału banku, wypłata jest ograniczona limitami

    3. On-line- bezpośredni dostęp do sieci informatycznej banku- możliwość natychmiastowej autoryzacji transakcji.


Rodzaje wg. kryterium dostępności bankomatu:

  1. Wewnętrzne

  2. Zewnętrzne

  • Lobby (wejście przy użyciu karty)

- Przez ścianę

- Poza bankiem




2007-11-26
System kursu walutowego (ze względu na liczebność

  • Kurs jednolity - wszystkie transakcje handlowe i niehandlowe z zagranicą odbywają się według tego samego kursu

  • Kurs dualny -występują dwa różne rodzaje: dla transakcji handlowych i pozostałych

( najprostsze postaci kursu różnicowanego)

  • Kurs różnicowany – polega na stosowaniu wielu różnych kursów dla poszczególnych płatności związanych z transakcjami zagranicznymi z jednoczesnym stosowaniem kursów stałych lub zmiennych.


DEWALUACJA – polega na obniżeniu kursu danej waluty w stosunku do innych walut, aby zrealizować określony cel i utrzymać system kursu stałego, obronić kurs i politykę kursową w systemie kursu zmiennego itd.

REWALUACJA – polega na podwyższeniu kursu danej waluty w stosunku do innych walut przez organy państwowe.

DEPRECJACJA – gdy na rynku krajowym pojawia się nadwyżka popytu na walutę obca w stosunku do jej podaży, wówczas kurs waluty krajowej się obniża.

APRECJACJA – zjawisko odwrotne do deprecjacji wzrost kursu waluty krajowej powstały w wyniku przewagi popytu nad podażą.


Banki Narodowe:
1668 – Bank Szwecji – pierwszy bank emisyjny

1814 – Bank Holandii

1817 – Bank Hiszpanii

1860 – Państwowy Bank Rosji

1875 – Niemiecki Bank Rzeszy

1882 – Bank Japonii

1913 – Bank Centralny Stanów Zjednoczonych
NARODOWY BANK POLSKI:
Bankowość centralnie wiążę się z koniecznością realizowania funkcji:

-

-



-

-
1828r. – powstał Bank Polski, który zajmował się:



  • Obsługą długu publicznego

  • Emisją pożyczek zaciąganych przez Skarb Królestwa

  • Prowadzenie tzw. interesu depozytowego

  • Prowadzenie tzw. interesu dyskontowego

  • Prowadzenie interesu lombardowego

  • Bank angażował się również w projekty inwestycyjne własne i rządu.

1886r. – wciągnięty do Banku Rosji

1916r. – Polska Krajowa Kasa Pożyczkowa – utworzona przez niemieckie władze okupacyjne w generalnym Gubernatorstwie Warszawskim

1924r. - Bank Polski S.A. – Głównym zadaniem było utrzymanie wartości pieniądza- złotego oraz regulowanie obiegu pieniężnego i kredytu.



15 stycznia 1945r. – Narodowy Bank Polski

  • Bank emisyjny

  • Tworzenie planów kredytowych podporządkowanych centralnemu planowi gospodarczemu

  • Obsługa budżetu państwa

  • Nadzorowanie banków specjalistycznych ( Bank Handlowy w Warszawie, PeKaO S.A., PKO bp., BGŻ)

1982r. – Uniezależnienie NBP od Ministerstwa Finansów.




1989r. – Przełom w bankowości:

  • Wydzielono 9 banków państwowych

  • Bank centralny stał się bankiem banków

  • Podstawowym celem NBP jest umocnienie polskiego pieniądza


ORGANY NBP:

      1. Prezes NBP – powoływany przez sejm na wniosek prezydenta RP na okres 6 lat ( reprezentuje NBP na zewnątrz, przewodniczący RPP, zarządca NBP) – S. Skrzypek

      2. Rada Polityki Pieniężnej (RPP) – coroczne ustalanie założeń i realizacja polityki pieniężnej państwa, składanie sejmowi sprawozdań z założeń polityki pieniężnej.

      3. Zarząd NBP – kieruje bieżącą działalnością NBP

      4. Komisja Nadzoru Bankowego – instytucja sprawująca nadzór nad działalnością polskich banków:

  • Określa zasady działania banków zapewniające bezpieczeństwo zgromadzonych w banku środków

5.)Generalny inspektor Nadzoru Bankowego – jest organem wykonawczym KNB, nadzoruje działalność banków i realizuje decyzje wytyczone przez KNB.
POJĘCIE BANKU

  • Pojęcie banku nie było jednoznacznie definiowane.

  • Dopiero Ustawa o Prawie Bankowym z 1989r. zdefiniowała pojęcie banku jako samodzielną i samo finansującą się jednostkę posiadającą osobowość prawną oraz własny statut ( wada jest ogólnikowość)

  • Definicja z 1997r. mówi, że bank to osoba prawna , która działa na podstawie zezwolenia uprawniającego ją do świadczenia czynności bankowych, które obciążają ryzykiem powierzone bankowi środki


RODZAJE BANKÓW:

      1. Banki uniwersalne

      2. Banki specjalistyczne

      3. Banki hipoteczne – zajmują się udzieleniem kredytów hipotecznych na cele budownictwa mieszkaniowego i przemysłowego, zabezpieczają hipotekę.

      4. Banki Inwestycyjne – specjalizują się w transakcjach inwestycyjnych związanych z emisja i handlem papierami wartościowymi



CZYNNOŚCI BANKOWE:

    1. Sensu stricto – czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków

  • Tworzenie i prowadzenie rachunków bankowych

  • Przyjmowanie wkładów pieniężnych

  • Udzielanie kredytów i gwarancji bankowych

  • Emitowanie bankowych papierów wartościowych

  • Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych

    1. Sensu largo – czynności dozwolone również niektórym podmiotom niebankowym

  • Udzielanie pożyczek pieniężnych

  • Operacje czekowe i wekslowe

  • Nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych

  • Udzielanie poręczeń

  • Terminowe operacje finansowe

Podstawowym kryterium klasyfikacji czynności, jako czynność bankową, jest kryterium podmiotu – wyjątkiem jest wydawanie kart płatniczych i wykonywanie operacji przy ich użyciu przez podmioty niebankowe, ale ma zlecenie banku.



RACHUNKI BANKOWE:

  • Rachunki bieżące

  • Rachunki pomocnicze

  • Rachunki lokat terminowych

  • Rachunki oszczędnościowe

ZASADY PROWADZENIA RACHUNKU:

  • Swobodny wybór banku

  • Prawo do otwierania dowolnej liczby rachunków

  • Prawo do pełnej swobody dysponowania zgromadzonymi środkami

  • Możliwość oprocentowania środków na rachunku



KREDYT BANKOWY


      1. Oprocentowanie kredytu – stałe lub zmienne

      2. Prowizje kredytowe – czynności związane z udzieleniem kredytu, funkcje

  • Prowizje przygotowawcze (naliczane od kwoty całego kredytu za czynności związane z rozpatrzeniem wniosku kredytowego, przygotowanie i uruchomienie kredytu

  • Prowizje od zaangażowania ( naliczane od niewykorzystanej kwoty kredytu0

  • Prowizje za gotowość (naliczane w ustalonych okresach, za finansową gotowość banku do uruchomienia środków

  • Prowizja od uruchomienia ( część kredytu)


RODZAJE KREDYTÓW:

      1. Kredyt w rachunku kredytowym – umożliwia precyzyjne monitorowanie uruchomień i spłat kredytu, rozdzielenie obsługi kredytu od działalności bieżącej

      2. Kredyt rewolwingowy ( odnawialny ) - daje możliwość wielokrotnego uruchamiania i spłacania w ramach przyznanego limitu

      3. Kredyt w rachunku bieżącym ( overdreft) – krótkoterminowy kredyt odnawialny, udzielany z reguły najlepszym klientom banku


GWARANCJE BANKOWE:

  • Jednostronne zobowiązanie banku, że po spłaceniu przez podmiot określonych warunków umowy, bank dokona świadczenia pieniężnego na rzecz tego podmiotu

  • Gwarancja przetargowa

  • Gwarancja dobrego wykonanego konkretu

  • Gwarancja zwrotu zaliczki




©operacji.org 2017
wyślij wiadomość

    Strona główna